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Domanda per il rilascio della licenza<\/strong><\/p>\nArte. 22.<\/b>\u00a0(1) La richiesta per il rilascio della licenza per l’esercizio dell’impresa di moneta elettronica deve essere presentata per iscritto alla BNB.<\/div>\n(2) La domanda contiene il nome, la sede legale e l’indirizzo della direzione del richiedente, una descrizione completa dell’attivit\u00e0 di emissione di moneta elettronica che il richiedente intende svolgere, l’indirizzo e-mail e l’eventuale sito web del richiedente, nonch\u00e9 i dettagli di una persona da contattare in merito ai documenti forniti.<\/div>\n
<\/div>\n<\/div>\n
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Documenti e informazioni richiesti<\/strong><\/p>\nArte. 23.<\/b>\u00a0(1) Al ricorso ex\u00a0art. 22<\/span>\u00a0si applicano i seguenti documenti e informazioni sul richiedente:<\/div>\n1. copia autenticata dello statuto o del contratto societario e, per le societ\u00e0 in fase di costituzione, copia autenticata della decisione dell’assemblea costitutrice di costituire la societ\u00e0 e del verbale dell’assemblea per l’elezione dell’amministratore devono essere presentati anche gli organi di gestione;<\/div>\n
2. documenti attestanti che il capitale richiesto \u00e8 stato versato ai sensi\u00a0
dell’art. 38 della Legge sui Servizi di Pagamento e sui Sistemi di Pagamento<\/span>\u00a0; per le societ\u00e0 in fase di costituzione \u00e8 allegata la certificazione bancaria attestante che i contributi monetari sono stati versati su un conto di riscossione e per i contributi non monetari i documenti di cui\u00a0all’art. 72<\/span>\u00a0e\u00a073 della Legge Commerciale<\/span>\u00a0;<\/div>\n3. dichiarazione e documentazione dei soci\/soci sulla provenienza dei fondi con cui sono stati effettuati i conferimenti a fronte delle azioni, rispettivamente quote sottoscritte, o con cui le stesse sono state acquistate;<\/div>\n
4. codice identificativo uniforme;<\/div>\n
5. informazioni se il richiedente \u00e8 stato regolamentato o \u00e8 attualmente regolamentato da un’autorit\u00e0 competente nel settore dei servizi finanziari;<\/div>\n
6 . (Nuova \u2013 SG. 38 del 2020 ) dichiarazione ai sensi\u00a0
dell\u2019art. 3, par. 1, punto 6<\/span>\u00a0;<\/div>\n7 . (punto precedente 6 \u2013 SG n. 38 del 2020) una descrizione completa dell\u2019attivit\u00e0 del richiedente negli ultimi 3 anni o per il periodo di esistenza della societ\u00e0, a meno che il richiedente non sia una societ\u00e0 in fase di costituzione;<\/div>\n
8 . (Precedente punto 7 \u2013 SG n. 38 del 2020) programma per lo svolgimento dell\u2019attivit\u00e0, che comprende almeno:<\/div>\n
a) una descrizione esaustiva delle attivit\u00e0 di emissione, distribuzione e rimborso di moneta elettronica e di prestazione di servizi di pagamento che il richiedente intende svolgere, contenente l’indicazione in relazione a ciascuno dei servizi previsti di:<\/div>\n
aa) schema del flusso dei fondi;<\/div>\n
bb) descrizione del processo di regolamento dei fondi;<\/div>\n
cv) bozze di contratti tra tutte le parti coinvolte nella fornitura di servizi di pagamento, compresi quelli con circuiti di carte di pagamento, se applicabili;<\/div>\n
gg) i termini per l’esecuzione dei servizi connessi all’attivit\u00e0 di emissione di moneta elettronica e, se applicabili, i termini per l’esecuzione delle operazioni di pagamento ai sensi\u00a0
dell’art. 87<\/span>\u00a0e\u00a088 della Legge sui Servizi di Pagamento e sui Sistemi di Pagamento<\/span>\u00a0;<\/div>\nb) copia di una bozza di contratto tra l’emittente e il titolare di moneta elettronica e di una bozza di contratto quadro ai sensi dell’art\u00a0
. 59, par. 2 della legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0per la fornitura di servizi di pagamento, se il richiedente intende fornirli;<\/div>\nc) numero stimato dei locali in cui il richiedente intende emettere, distribuire e riacquistare moneta elettronica o prestare servizi di pagamento, anche tramite filiali o rappresentanze, e i loro indirizzi, se applicabili;<\/div>\n
d) descrizione delle attivit\u00e0 accessorie all’emissione di moneta elettronica o alla prestazione di servizi di pagamento, comprese le attivit\u00e0 ai sensi dell’art\u00a0
. 42, par. 1, punto 3 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0, se applicabile;<\/div>\ne) dichiarazione dell’intenzione del richiedente di concedere finanziamenti ai sensi\u00a0
dell’art. 21 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0e in quali importi, se intende fornire servizi di pagamento oltre all’attivit\u00e0 di emissione, distribuzione e rimborso di moneta elettronica;<\/div>\nf) una dichiarazione attestante se il richiedente acquisir\u00e0 il controllo effettivo sui fondi;<\/div>\n
g) una dichiarazione indicante se il richiedente intende emettere, distribuire e riacquistare moneta elettronica o fornire servizi di pagamento in altri Stati membri o in paesi terzi;<\/div>\n
h) l’indicazione se il richiedente intende svolgere o sta gi\u00e0 svolgendo nei prossimi tre anni ulteriori attivit\u00e0 ai sensi dell’art\u00a0
. 42 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0, diverse dalle attivit\u00e0 di cui alla lettera “d”, compresa una descrizione della tipologia e del volume previsto delle attivit\u00e0;<\/div>\ni) le informazioni specificate negli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/08, nel caso in cui il richiedente intenda prestare servizi di pagamento ai sensi\u00a0
dell’art. 4, punto 7 e 8 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0;<\/div>\n9 . (Precedente punto 8 \u2013 SG n. 38 del 2020) piano aziendale e budget stimato per i primi tre anni di attivit\u00e0, che comprendono almeno:<\/div>\n
a) piano di sviluppo e giustificazione economica dell’attivit\u00e0, che comprende:<\/div>\n
aa) le fasi di attuazione del piano di sviluppo della societ\u00e0 in relazione all’emissione, distribuzione e rimborso di moneta elettronica o alla fornitura dei servizi di pagamento richiesti e il calendario previsto per l’attuazione del piano di sviluppo con periodi specifici per ciascuna fase;<\/div>\n
bb) analisi completa del mercato della moneta elettronica e, se il richiedente prevede di fornire servizi di pagamento, del segmento rilevante del mercato dei servizi di pagamento, compresa la concorrenza e i vantaggi competitivi specifici dell’azienda;<\/div>\n
cv) la descrizione dei titolari di moneta elettronica e degli utenti dei servizi di pagamento ai quali sono rivolti i servizi previsti, qualora il richiedente intenda fornire servizi di pagamento, dei materiali di marketing e dei canali distributivi;<\/div>\n
b) bilanci sottoposti a revisione contabile degli ultimi 3 anni o del periodo di esistenza della societ\u00e0 o una sintesi della situazione finanziaria per quelle societ\u00e0 che non hanno ancora redatto il bilancio annuale, a meno che il richiedente non sia una societ\u00e0 in fase di costituzione;<\/div>\n
c) un budget stimato per i primi tre anni di attivit\u00e0, basato su stime realistiche, che dimostri che il richiedente \u00e8 in grado di utilizzare sistemi, risorse e procedure adeguati e proporzionati per consentire lo svolgimento affidabile della propria attivit\u00e0, in conformit\u00e0 con la linea guida 4.1 lettera “c” dal gruppo di linee guida 4.3 delle Linee guida del EBA EBA\/GL\/2017\/09, che contiene:<\/div>\n
aa) le previsioni di conto economico e stato patrimoniale, compresi gli scenari target e di crisi, nonch\u00e9 le ipotesi di base relative al volume e al valore delle operazioni, al numero di clienti, al metodo di determinazione dei prezzi, alla dimensione media delle operazioni, all’aumento previsto della soglia di redditivit\u00e0;<\/div>\n
bb) (suppl. \u2013 SG. 47 del 2023 ) spiegazioni sulle principali fonti di entrate e spese, comprese le spese per la funzione di controllo interno e per le attivit\u00e0 assegnate ai subappaltatori, se previste, passivit\u00e0 finanziarie e immobilizzazioni ;<\/div>\n
cv) schema e ripartizione dettagliata dei flussi di cassa stimati per il prossimo triennio;<\/div>\n
d) le informazioni sul capitale sociale, compreso l’importo e la descrizione dettagliata degli elementi del capitale iniziale, come precisato all’art\u00a0
. 38 della Legge sui Servizi di Pagamento e sui Sistemi di Pagamento<\/span>\u00a0;<\/div>\ne) (modifica -. SG. 21 del 2019 ) informazioni sull’importo minimo del capitale proprio richiesto ai sensi\u00a0
dell’art. 39, par. 3 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0, se la societ\u00e0 intende fornire solo servizi di emissione, distribuzione e rimborso di moneta elettronica, e ai sensi\u00a0dell’art. 9, par. 1 e 2 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0per quanto riguarda i servizi di pagamento che non sono legati all’emissione di moneta elettronica, se la societ\u00e0 prevede di fornirli, che comprende una previsione annuale del suo importo e una ripartizione per elementi di patrimonio netto per tre anni;<\/div>\n10. (ex punto 9 \u2013 SG. 38 del 2020) le regole e le procedure per la gestione dell\u2019attivit\u00e0 di una societ\u00e0 di moneta elettronica, che coprono l\u2019attivit\u00e0 del richiedente, delle sue filiali e rappresentanti, che includono:<\/div>\n
a) descrizione della struttura organizzativa in conformit\u00e0 con l’orientamento 5 del gruppo di orientamenti 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09, inclusa una descrizione dell’interazione del richiedente con altri fornitori di servizi di pagamento e\/o sistemi di pagamento;<\/div>\n
b) quadro di gestione e meccanismi di controllo interno in conformit\u00e0 con l’orientamento 8 del gruppo di orientamenti 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09, comprese procedure amministrative e contabili affidabili ed efficienti;<\/div>\n
c) meccanismi di controllo interno utilizzati contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo in conformit\u00e0 con la linea guida 14 del gruppo di linee guida 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09;<\/div>\n
d) progetto di norme interne in materia di misure contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo;<\/div>\n
e) una procedura per il monitoraggio, la gestione e il tracciamento degli incidenti legati alla sicurezza e dei reclami dei clienti legati alla sicurezza in conformit\u00e0 con la linea guida 9 del gruppo di linee guida 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09;<\/div>\n
f) una procedura per la registrazione, il monitoraggio, il tracciamento e la limitazione dell’accesso ai dati sensibili sui pagamenti in conformit\u00e0 con l’orientamento 10 del gruppo di orientamenti 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09;<\/div>\n
g) misure per garantire la continuit\u00e0 operativa in conformit\u00e0 con l’orientamento 11 del gruppo di orientamenti 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09, inclusa una chiara descrizione dei processi pi\u00f9 importanti, piani di emergenza efficaci e una procedura per test periodici e revisione dell’adeguatezza e l’efficacia di questi piani;<\/div>\n
h) i principi applicati nella raccolta di dati statistici su performance, operazioni e frodi in conformit\u00e0 all’orientamento 12 del gruppo di orientamenti 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09;<\/div>\n
i) regole di sicurezza in conformit\u00e0 alla linea guida 13 del gruppo di linee guida 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09;<\/div>\n
11. (precedente punto 10 \u2013 SG n. 38 del 2020 ) misure per proteggere i fondi dei detentori di moneta elettronica e\/o degli utenti dei servizi di pagamento, nonch\u00e9 gli strumenti di pagamento utilizzati secondo la linea guida 7.1 delle linee guida del gruppo 4.3 degli Orientamenti EBA EBA\/GL\/2017\/09;<\/div>\n
12 . (punto precedente 11 \u2013 SG n. 38 del 2020) l\u2019elenco delle persone che gestiscono e rappresentano il richiedente e i membri dei suoi organi di amministrazione e vigilanza;<\/div>\n
13 . (precedente punto 12 \u2013 SG n. 38 del 2020) l\u2019elenco dei soci\/soci e delle azioni\/partecipazioni del capitale da essi posseduti, contenente il loro codice identificativo univoco o i dati personali secondo un documento di identit\u00e0;<\/div>\n
14. (punto precedente 13 \u2013 SG n. 38 del 2020) schema che mostra la struttura del richiedente, che comprende il nome e la percentuale di partecipazione (nel capitale\/diritto di voto) di ogni persona che possiede o possieder\u00e0 direttamente o indirettamente titoli qualificati partecipazione ai sensi dell’art\u00a0
. 4, comma 1, punto 36 del Regolamento (UE) n. 575\/2013<\/span>\u00a0nel capitale del soggetto richiedente, indicando i soggetti che si intendono titolari di partecipazione qualificata;<\/div>\n15 . (ex punto 14 \u2013 SG. 38 del 2020 ) elenco delle persone che possiedono direttamente o indirettamente una partecipazione qualificata ai sensi dell\u2019art\u00a0
. 4, comma 1, punto 36 del Regolamento (UE) n. 575\/2013<\/span>\u00a0nel capitale del soggetto richiedente, contenente l’indicazione per ciascuno dei soggetti del numero e della tipologia delle azioni o altre partecipazioni che sono state sottoscritte o saranno sottoscritte, nonch\u00e9 del valore nominale di tali azioni o altre partecipazioni;<\/div>\n16 . (Nuova \u2013 SG n. 38 del 2020 ) elenco delle persone che detengono il tre per cento o pi\u00f9 delle azioni\/quote di societ\u00e0 o diritti di voto sulle azioni\/quote di societ\u00e0 nel capitale del richiedente, con l’indicazione di ciascuna persona in numero e la tipologia delle azioni o altre partecipazioni che sono state sottoscritte o saranno sottoscritte, nonch\u00e9 il valore nominale di tali azioni o altre partecipazioni;<\/div>\n
17 . (punto precedente 15 \u2013 SG. 38 del 2020) descrizione del gruppo a cui appartiene il richiedente e, se del caso, informazioni sulla societ\u00e0 madre;<\/div>\n
18 . (punto precedente 16 \u2013 SG n. 38 del 2020 ) elenco delle persone con le quali il richiedente \u00e8 strettamente imparentato ai sensi dell\u2019art\u00a0
. 4, comma 1, punto 38 del Regolamento (UE) n. 575\/2013<\/span>\u00a0, contenente l’indicazione della natura degli stretti legami rispetto a ciascuno dei soggetti;<\/div>\n19 . (punto precedente 17 \u2013 SG. N. 38 del 2020) documenti e informazioni ai sensi\u00a0
dell\u2019art. 25<\/span>\u00a0per i dirigenti e rappresentanti della ricorrente e per i membri dei suoi organi di amministrazione e vigilanza;<\/div>\n20 . (precedente punto 18 \u2013 SG. N. 38 del 2020) documenti e informazioni ai sensi\u00a0
dell\u2019art. 26<\/span>\u00a0per i soggetti titolari di una partecipazione qualificata;<\/div>\n21 . (Nuova \u2013 SG. 38 del 2020) documenti e informazioni ai sensi\u00a0
dell\u2019art. 27a<\/span>\u00a0per le persone che detengono almeno il 3% delle azioni\/quote di societ\u00e0 o diritti di voto su azioni\/quote di societ\u00e0;<\/div>\n22 . (punto precedente 19 \u2013 SG. N. 38 del 2020) documenti e informazioni ai sensi\u00a0
dell\u2019art. 32<\/span>\u00a0per le rappresentanze e le filiali di cui si avvale il richiedente, qualora intenda averne;<\/div>\n23 . (Nuova \u2013 SG. 38 del 2020) documenti e informazioni in conformit\u00e0 con le linee guida EBA EBA\/GL\/2019\/02, nel caso in cui il richiedente intenda affidare a un subappaltatore l’attuazione delle funzioni operative;<\/div>\n
24 . (ex art. 20 modificato \u2013 SG. 38 del 2020) dati identificativi delle persone determinate ai sensi\u00a0
dell’art. 10, par. 4, punto 14 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0societ\u00e0 di revisione, revisore contabile iscritto ai sensi\u00a0della Legge sulla revisione finanziaria indipendente<\/span>\u00a0, con indicazione del nome, della sede e dell’indirizzo della direzione e dei dettagli di contatto;<\/div>\n25 . (ex punto 21 \u2013 SG. 38 del 2020 ) un contratto di assicurazione o altro documento equivalente che conferma l\u2019esistenza di un\u2019assicurazione di \u201cresponsabilit\u00e0 professionale\u201d o altra garanzia comparabile, con un importo di copertura conforme alle linee guida dell\u2019EBA EBA \/GL\/2017\/08, indicante la copertura dei relativi obblighi, nel caso in cui il richiedente intenda prestare i servizi di pagamento di cui\u00a0
all’art. 4, punto 7 e 8 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0;<\/div>\n26. (precedente punto 22 \u2013 SG. 38 del 2020) documento relativo al modo in cui il richiedente ha calcolato il valore minimo dell\u2019assicurazione \u201cResponsabilit\u00e0 professionale\u201d o altra garanzia comparabile in conformit\u00e0 con i requisiti delle Linee guida EBA\/ GL\/ 2017\/08, comprensivo di tutte le componenti applicabili di cui\u00a0
all’art. 14<\/span>\u00a0formula, nel caso in cui il richiedente intenda prestare i servizi di pagamento di cui\u00a0all’art. 4, punto 7 e 8 della Legge sui servizi di pagamento e sui sistemi di pagamento<\/span>\u00a0;<\/div>\n27 . (precedente punto 23 \u2013 SG n. 38 del 2020) dichiarazione che le informazioni allegate alla domanda e i documenti allegati alla domanda sono aggiornati, completi e affidabili;<\/div>\n
28 . (ex punto 24 \u2013 SG. N. 38 del 2020) documento per il compenso pagato ai sensi\u00a0
dell\u2019art. 70<\/span>\u00a0.<\/div>\n(2) Le disposizioni dell’art\u00a0
. 3, par. 2 – 9<\/span> .<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
\n
Requisiti di qualificazione, esperienza professionale e onorabilit\u00e0<\/strong><\/p>\nArte. 24.<\/b>\u00a0Per le persone che gestiscono e rappresentano la ricorrente, per i membri dei suoi organi di amministrazione e di vigilanza, nonch\u00e9 per le persone fisiche che possiedono direttamente o indirettamente una partecipazione qualificata nel capitale della ricorrente, e per le persone che per legge rappresentare le persone giuridiche, titolari di una partecipazione qualificata, diretta o indiretta, nel capitale della richiedente, si applicano le disposizioni dell’art\u00a0. 4, par. 1, 2 e 4<\/span> .<\/div>\n<\/div>\n\n
Dati sui dirigenti e rappresentanti del richiedente e sui membri dei suoi organi di gestione e di vigilanza<\/p>\n
Arte. 25.\u00a0I documenti e le informazioni di cui\u00a0all’art. 5<\/span>\u00a0.<\/strong><\/div>\n<\/div>\n